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Combien pouvez-vous emprunter ?

La question fondamentale qui se pose à de nombreux couples ou individus envisageant un prêt : Combien pouvons-nous emprunter en fonction de nos salaires et de nos revenus ?

En réalité, le montant du crédit que vous pouvez obtenir dépend non seulement de vos revenus, mais aussi de la durée du crédit que vous envisagez et des conditions données par la banque, telles que le taux d'intérêt et l'assurance du crédit.

Il s'agit de déterminer votre capacité d'emprunt, c'est-à-dire la somme maximale que vous pouvez emprunter tout en respectant vos obligations financières et en garantissant votre capacité à rembourser le prêt de manière responsable.

Cet outil vous fournira instantanément le montant que vous pouvez emprunter en fonction de vos revenus, de la durée sur laquelle vous souhaitez rembourser votre crédit, et de son taux, et ainsi vous donner votre capacité d'emprunt actuelle.

* Revenu net sans aide

** 0 si vous n'avez aucun crédit en cours ou la somme de toutes vos mensualités actuelles

*** Le taux d'endettement maximum que vous souhaitez ne pas dépasser (maximum 33%)

Comment augmenter sa capacité d'emprunt ?

1. Améliorer son taux d’endettement

Le taux d’endettement est un facteur clé pour déterminer la capacité d’emprunt. Il représente le pourcentage de vos revenus mensuels dédiés au remboursement de dettes. Pour l'améliorer :

• Réduisez vos dettes : Essayez de rembourser vos crédits à la consommation (carte de crédit, prêts personnels, etc.).
• Augmentez vos revenus : Demandez une augmentation, trouvez des sources de revenus supplémentaires ou entreprenez des activités annexes.

2. Augmenter son apport personnel

Un apport personnel plus élevé réduit le montant à emprunter et améliore votre dossier auprès des banques. Cela prouve également votre capacité à épargner, un signal positif pour les prêteurs.

3. Allonger la durée du prêt

Allonger la durée du prêt réduit le montant des mensualités et permet d’augmenter le montant total que vous pouvez emprunter. Toutefois, cela entraîne aussi une augmentation du coût total du crédit à long terme.

4. Améliorer sa cote de crédit (score de crédit)

Une bonne cote de crédit montre que vous gérez bien vos finances. Pour l'améliorer :

• Payez vos factures à temps.
• Évitez de trop utiliser votre crédit disponible (idéalement, ne dépassez pas 30 % de votre limite de crédit).
• Diversifiez vos types de crédit (carte de crédit, prêt immobilier, etc.).
• Limitez les demandes de crédit récentes, car chaque demande diminue temporairement votre score.

5. Optimiser les dépenses

Les prêteurs prennent en compte vos charges fixes. En réduisant vos dépenses récurrentes (abonnements, factures d'électricité, etc.), vous pouvez libérer une plus grande part de vos revenus pour le remboursement d’un prêt.

6. Soutien d’un co-emprunteur ou garant

Avoir un co-emprunteur (conjoint ou membre de la famille) avec des revenus stables et une bonne situation financière peut augmenter votre capacité d'emprunt. Un garant peut également rassurer la banque.

7. Changer de banque ou négocier avec sa banque

Certaines banques peuvent être plus flexibles ou proposer de meilleures offres. Comparer plusieurs offres et négocier avec votre banquier peut aussi vous permettre d'obtenir un prêt plus important.

8. Profiter des aides et dispositifs gouvernementaux

Certains dispositifs (comme le prêt à taux zéro, le prêt d’accession sociale) peuvent augmenter votre capacité d’emprunt en réduisant les mensualités.

Combien emprunter pour un couple ?

Un couple de trentenaires cherche à acheter un appartement. Leurs revenus annuels s'élèvent à 58 000 € net. Idéalement, s'ils n'ont aucun autre crédit en cours, sur une durée de 20 années, au taux moyen de 3,80% : ils peuvent emprunter un montant maximal de 267 845,00 € pour une mensualité de 1 595,00 €. Ils seront alors au maximum de leur endettement 33%. S'ils souhaitent réduire leur endettement à 25% alors le montant mximal emprunté sera de 202 912,00 € et la mensualité baissera à 1 208,33 €.

Combien emprunter en plus pour un crédit voiture ?

Christophe veut acheter une voiture. Il a déjà un crédit pour son studio qui s'élève à 760 € par mois. Avec ses revenus de 3 400 € par mois, quel est le montant maximal qu'il peut emprunter sur 4 ans pour l'achat d'une voiture ? Au taux de 4%, Christophe peut emprunter en plus de la mensualité de son studio la somme de 15 974 € pour une mensualité supplémentaire de 362,10 €.