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Thème Crédit :
Calculer votre endettement
Pour utiliser efficacement cet outil de calcul de votre endettement, commencez par additionner toutes les mensualités de vos emprunts, notées M, et tous vos revenus mensuels, notés R (sans inclure les aides éventuelles).
L'outil calcule ensuite le taux d'endettement, qui représente le pourcentage de vos revenus mensuels consacré au remboursement de vos crédits. Ce pourcentage est obtenu en calculant le rapport entre la somme de toutes vos mensualités et celle de vos revenus :
Endettement = (M / R) × 100
Note : Un taux d'endettement élevé peut limiter votre capacité à obtenir un nouvel emprunt, car il est souvent recommandé de ne pas dépasser un taux de 33%. Calculer votre taux d'endettement vous aide donc à évaluer votre situation financière et à anticiper les décisions de financement.
* La somme de tous vos emprunts, y compris ceux effectués pour du locatif, doivent être pris en compte.
** L'ensemble de vos revenus fixes et réguliers exceptés les prestations sociales ou aides quelconques.
Exemples d'endettement :
- Les revenus mensuels d'un couple s'élèvent à 3 567 €. Ils ont contracté un emprunt immobilier dont la mensualité est de 967,34 € et un crédit voiture avec une mensualité de 341,57 €. La somme de leurs mensualités d’emprunts est donc de 1 308,91 €.
Le rapport entre 1 308,91 € et 3 567 € donne un taux d'endettement de 36,69%. Ce taux dépasse légèrement la limite des 33% (le taux recommandé pour les emprunts), mais il peut parfois être toléré par les établissements de crédit selon le profil des emprunteurs.
- Contrairement à ce que l'on pourrait penser, souscrire un crédit pour acheter un logement alourdit votre taux d'endettement. Parfois, on pense qu'un emprunt pour acheter un logement peut être exclu du calcul de l'endettement si ce logement est loué, mais ce raisonnement est erroné. Il est essentiel de raisonner en termes de revenus et charges.
Exemple : supposons que vous remboursez 500 € par mois pour un crédit immobilier pour un logement que vous louez pour le même montant, soit 500 € par mois. Dans ce cas, vous devez inclure à la fois les 500 € d'emprunt supplémentaire et les 500 € de revenus supplémentaires dans votre calcul d'endettement. Cela aura un impact sur le pourcentage d'endettement global. Faites l’essai avec le simulateur pour voir la différence !
